نئوبانک‌ها با بلاکچین، فاصله‌های مالی را پر می‌کنند!
در دنیای مدرن، نظام مالی سنتی مدت‌هاست که با چالش‌هایی روبرو شده است و این شکاف‌ها اکنون به وضوح نمایان شده‌اند. با توجه به مشکلات اقتصادی کنونی، نواقص نظام مالی سنتی دیگر قابل نادیده گرفتن نیست. در حال حاضر، حدود 1.4 میلیارد نفر در سراسر جهان بدون حساب بانکی زندگی می‌کنند و این به معنای آن است که تقریباً یک چهارم از جمعیت جهانی از یک صنعت که بر پایه انحصار و ناکارآمدی بنا شده است، عقب مانده‌اند.
نظام‌های مالی سنتی با مدل‌های قدیمی خود همچنان افرادی را که به مدارک، تاریخچه اعتباری یا زیرساخت پایدار دسترسی ندارند، کنار می‌گذارند. این مدل به نفع یک قشر خاص از جمعیت عمل می‌کند و در طول سال‌ها تغییرات قابل توجهی برای افزایش شمولیت ایجاد نشده است. اما به نظر می‌رسد که بلاکچین و نسل جدید نئوبانک‌ها ممکن است پاسخ مناسبی برای شمول مالی در عصر دیجیتال باشند.
هزینه‌های بالا و تأخیر در تراکنش‌ها
علاوه بر شمولیت، نظام‌های مالی سنتی دارای فرآیندهای قدیمی هستند که در عصر دیجیتال کنونی غیرقابل مدیریت به نظر می‌رسند. به عنوان مثال، در نظر بگیرید که انتقال پول بین‌المللی چگونه انجام می‌شود—بانک‌ها همچنان برای نهایی کردن تراکنش‌های بین‌مرزی به چند روز زمان نیاز دارند و هزینه‌های زیادی نیز به آنها اضافه می‌کنند. هزینه‌های ارسال پول می‌تواند به طور متوسط تا 6.35% افزایش یابد، که این رقم در کشورهای در حال توسعه قابل توجه است.
- نئوبانک‌ها با زیرساخت بلاکچین این روند را تغییر می‌دهند.
- این پلتفرم‌ها نیاز به واسطه‌ها را حذف کرده و انتقالات را سریع، کم‌هزینه و تقریباً در زمان واقعی انجام می‌دهند.
- استفاده از شبکه‌های غیرمتمرکز باعث می‌شود که نظام مالی به همه خدمت کند و نه فقط به عده‌ای خاص.
شمول مالی فراتر از دسترسی
مسئله شمول مالی جدید نیست—این موضوع سال‌هاست که در صنعت صحبت می‌شود. بانک‌ها به طور مداوم تحت فشار هستند زیرا فرآیندهای دسترسی به خدمات مالی را پیچیده می‌کنند و این خدمات کلیدی را برای افراد با شرایط اجتماعی نامناسب غیرقابل دسترس می‌سازند. اکثر جمعیت بدون حساب بانکی در جهان در مناطق در حال توسعه زندگی می‌کنند که یا بانک‌ها در آنجا فعالیت نمی‌کنند یا موانع غیرقابل عبوری برای ورود ایجاد کرده‌اند.
نئوبانک‌ها با عبور از شناسایی‌های مبتنی بر کاغذ و پذیرش مدل‌های غیرمتمرکز به این چالش پاسخ می‌دهند. فناوری‌هایی مانند مدل‌های شناسایی مبتنی بر رفتار از طریق بلاکچین—که ما نیز در WeFi از آن بهره می‌بریم—می‌توانند بانکداری را برای کسانی که به طور سنتی کنار گذاشته شده‌اند، قابل دسترسی کنند. این سیستم‌های نسل بعدی می‌توانند هویت‌های مالی را برای کاربرانی که توسط بانک‌های سنتی کنار گذاشته شده‌اند، فراهم کرده و دسترسی به فرصت‌های مالی برابر را به آنها ارائه دهند.
توهم مالکیت در نظام مالی سنتی
زمانی که شما وجوه خود را به یک بانک واریز می‌کنید، انتظار دارید که آنها در امان باشند. شما انتظار دارید که وجوه شما در حساب شما باقی بماند—دست نخورده و بدون مسائل مالی. این یک توهم ایجاد شده توسط مؤسسات مالی سنتی است. بانک‌ها به طور کامل به وجوه شما دسترسی دارند و آنها را برای وام‌دهی، سرمایه‌گذاری و سایر مقاصد استفاده می‌کنند.
اکثر بانک‌ها تحت مدل‌های بانکداری ذخیره جزئی فعالیت می‌کنند، سیستمی که بسیار آسیب‌پذیر است. در صورت درخواست‌های بیش از حد برداشت در یک دوره کوتاه، این بانک‌ها در معرض خطر ورشکستگی قرار دارند. ما در طول همه‌گیری Covid-19 شاهد چندین مورد از این نوع بوده‌ایم. بنابراین، تصور اینکه شما کنترل کامل بر وجوه خود در حساب بانکی‌تان دارید، یک توهم است.
نئوبانک‌ها راه حلی عالی برای این مشکل هستند، به ویژه پلتفرم‌هایی که حساب‌های غیرنگهداری ارائه می‌دهند. کاربران می‌توانند مالکیت و کنترل کامل بر دارایی‌های خود را حفظ کنند و بانک یا هر شخص ثالثی هیچ حق استفاده مجددی بر آنها نخواهد داشت. این نوع از خودمختاری در زمان‌های عدم قطعیت اقتصادی برای تاب‌آوری مالی حیاتی است.
مشکل بهره‌برداری از داده‌ها
یکی دیگر از نواقص بزرگ نظام مالی سنتی، رویکرد آن به داده‌هاست. سیستم‌های متمرکز حجم زیادی از اطلاعات شخصی مشتریان را جمع‌آوری می‌کنند و این امر برای مجرمان سایبری یک طعمه جذاب ایجاد می‌کند. صنعت مالی هدف اصلی نقض داده‌ها است و این بخش به تنهایی 27% از تمام نقض‌های داده‌ای در سال 2023 را به خود اختصاص داده است.
این سیستم‌های متمرکز افراد را در معرض سرقت هویت، کلاهبرداری و سایر اشکال جرایم سایبری قرار می‌دهند و مؤسسات مالی نسبت به این مشکلات کمترین پاسخگویی را دارند. نئوبانک‌های مبتنی بر بلاکچین با غیرمتمرکز کردن داده‌ها این آسیب‌پذیری را از بین می‌برند. در این مدل، افراد کنترل اطلاعات شخصی خود را حفظ کرده و احتمال نقض داده‌ها به دلیل ماهیت شفاف و امن بلاکچین کاهش می‌یابد.
چگونه می‌توان با نوسانات کنار آمد؟
هرگاه کاربری درباره نئوبانک‌ها یا بلاکچین می‌شنود، اولین فکری که به ذهنش می‌رسد این است که ‘رمزارزها نوسان دارند’—نوسانات شدید قیمت آنها نگرانی عمده‌ای برای جمعیت عمومی است.
استیبل‌کوین‌ها راه حلی را ارائه می‌دهند که ثبات ارزهای سنتی را در حالی که سرعت، شفافیت و امنیت فناوری بلاکچین را حفظ می‌کنند، به کاربران می‌دهند. این ارزها به کاربران این امکان را می‌دهند که از خطرات مربوط به دارایی‌های نوسانی اجتناب کنند و اطمینان حاصل کنند که تراکنش‌های مالی آنها پایدار و قابل پیش‌بینی باقی می‌مانند.
آینده مالی به طور حتم حول استیبل‌کوین‌ها خواهد چرخید، زیرا آنها مسیر روشنی برای شمول مالی بدون قرار دادن کاربران در معرض خطرات بالای بازار رمزارزها ارائه می‌دهند. این دارایی‌های دیجیتال خدمات مالی را برای هر کسی، در هر کجا، قابل دسترسی، شفاف و قابل اعتماد می‌سازند.
نظام مالی سنتی در حال شکست است و غیرمتمرکزسازی راه‌حل است
شکاف‌ها در نظام مالی سنتی در حال عمیق‌تر شدن هستند. برای مدت طولانی، بانک‌ها کنترل پول را در دست داشته و مشخص کرده‌اند که چه کسی می‌تواند در نظام مالی شرکت کند. این امر منجر به این شده که میلیاردها نفر کنار گذاشته شوند، چه به دلیل کمبود مدارک، زندگی در مناطق دورافتاده یا عدم توانایی در پرداخت هزینه‌ها. این سیستم به قدری شکسته است که دیگر قابل تعمیر نیست و زمان آن فرا رسیده که چیزی جدید را امتحان کنیم.
نئوبانک‌های مبتنی بر بلاکچین بهترین راه‌حل برای از بین بردن موانع هستند که بسیاری از افراد را از فرصت‌های مالی پایه‌ای کنار گذاشته‌اند. با ارائه یک جایگزین غیرمتمرکز، شمول و شفاف، این پلتفرم‌ها آینده مالی را نمایندگی می‌کنند، آینده‌ای که در آن همه، صرف نظر از مکان یا پیشینه مالی، می‌توانند شرکت کنند.
